健全的理財(cái)務(wù)必考慮三項(xiàng)基本因素：

  第一，注重優(yōu)先順序，強(qiáng)迫自己儲蓄。先付清消費(fèi)性負(fù)債，才能開始儲蓄存錢，以便打好穩(wěn)當(dāng)?shù)膫€人財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

  第二，眼光放遠(yuǎn)，將投資時間拉長。至少以10年為期進(jìn)行個人財(cái)務(wù)規(guī)劃。“烏龜策略”雖然看來進(jìn)度緩慢，卻是致富的穩(wěn)定途徑；“狡免策略”則是造成財(cái)務(wù)損失的捷徑。

  第三，要有毅力執(zhí)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，即刻著手投資計(jì)劃并堅(jiān)持到底。為了持續(xù)作好存錢的計(jì)劃，你可以采行薪資自動部分扣繳的方式存錢。你也可以每個月寄給自己一張帳單，強(qiáng)迫自己儲蓄，也可以每個月固定撥一筆孳息所得加入所規(guī)劃的投資組合。

  未來歲月你所面對最危險(xiǎn)的事情，莫過于在工作期間未能存到一定水準(zhǔn)的金錢，或是投資的時機(jī)不對，將既有的儲蓄搞得精光。

  富達(dá)投資公司1994年所進(jìn)行的“退休意向調(diào)查”顯示，愿意為日后退休多存點(diǎn)錢而降低目前個人開銷者的比率，已從1993年的74%降至1994年的54%。在1400名受訪者中，愿意減少個人支出的金額，亦從1993年的減少4158美元降低到1994年的2985美元。對此，富達(dá)投資公司表示：“美國人為退休預(yù)作儲蓄一事顯然已經(jīng)犯了錯誤，他們認(rèn)為不必為將來能擁有更多存款而撙節(jié)當(dāng)前的開銷。”這項(xiàng)調(diào)查亦顯示，多數(shù)美國人未能作好理財(cái)工作，正在透支退休時可用的儲蓄。

  作好財(cái)務(wù)規(guī)劃工作就像烘焙糕餅，將某些原料拿掉，就無法做出糕餅；同理，背離某些理財(cái)基本因素，當(dāng)然難以累積財(cái)富。所以學(xué)習(xí)如何管理個人財(cái)務(wù)和如何投資是同等重要的事。

  不少人分不清楚“財(cái)務(wù)規(guī)劃”和“投資”的差異何在，他們飽受經(jīng)紀(jì)人、報(bào)紙廣告和亂報(bào)明牌的股市名嘴等的疲勞轟炸而搞不清狀況。

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